Assurance vie

 

Un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation est un outil financier par excellence car il permet de bénéficier de très nombreux avantages :

  • L’accès aux fonds euros, simple ou diversifiés, dont le capital acquis est garanti et dont la rémunération, permet une évolution des fonds investis supérieure à l’inflation
  • La possibilité d’investir sur toutes les thématiques géographiques et sectorielles du marché au travers d’OPCVM gérés par des professionnels actions/obligations
  • La disponibilité d’autres supports financiers (SCPI , produits structurés)
  • Une souplesse de gestion permettant d’arbitrer sans aucune fiscalité
  • Des services spécifiques tels que l’arbitrage progressif ou le stop-loss
  • Une fiscalité unique : dès 8 ans de détention les plus values ne sont fiscalisées qu’à hauteur de 7,5% (hors prélèvements sociaux) après abattement.
  • L’accès aux contrats de droit Luxembourgeois pouvant répondre à certains besoins
  • La possibilité d’utiliser votre contrat en garantie d’un prêt pouvant permettre une optimisation fiscale et successorale.

L’assurance-vie offrant de plus la possibilité :

  • De désigner le plus librement possible les bénéficiaires : répartition entre les personnes désignées avec la possibilité d’adjoindre des conditions, des évolution selon l’intervention ou non d’un évènement, etc…
  • D’optimiser les droits de vos héritiers , les fonds investis avant 70 ans étant transmis sans droits jusqu’à un seuil fixé par l’administration fiscale et soumis à des  droits limités au-delà.

L’assurance-vie est un outil patrimonial important et ne dois pas être ouvert ou modifié sans en analyser les objectifs et les conséquences. De nombreux investisseurs ne profitent pas réellement de tous ces avantages du fait d’un conseil uniquement financier.

Quelques exemples ?

Un rachat non primordial effectué sur un contrat après 70 ans …

Une clause bénéficiaire désignant nominativement le conjoint et ne tenant pas compte d’un remariage…

Un rachat entrainant une imposition de la plus-value alors qu’il aurait pu être segmenté afin de bénéficier pleinement des abattements…

 

 

Notre valeur ajoutée

Un accompagnement global sur la définition des objectifs de vos contrats existants et futurs.

Une consolidation de toutes vos allocation, comme si vous  ne possédiez qu’un seul contrat, afin de pouvoir analyser les allocations réelles et les possibles déséquilibres difficilement identifiable autrement.

Une reprise et une rédaction des clauses bénéficiaires permettant de prévoir le meilleur respect de vos volontés et en optimisant les droits de vos bénéficiaires.

Une gestion personnalisée avec une reprise de votre allocation et de son évolution mensuelle qui vous est envoyée par courrier.

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Nos partenaires

Nous avons accès à la gestion de la majorité des contrats disponibles. Afin d’avoir accès à une identification rapide et à un traitement spécifique de nos clients nous avons développé notre activité assurance-vie auprès de 3 principaux partenaires offrant une gamme large et complémentaire (7 fonds en euros simple ou diversifiés, plus de 10 SCPI et une gamme d’OPCVM la plus large du marché).